|
| [ На главную ] -- [ Список участников ] -- [ Зарегистрироваться ] -- [ rusmoney.blogspot.com ] -- [ WAP ] -- [ RSS ] |
| On-line: |
| Магия Денег / Публикации / Кому нельзя брать кредиты? |
| Страницы: 1 |
|
| Автор | Сообщение |
|
credit Группа: Администраторы 
|
Добавлено: 15-07-2008 19:08 |
|
Психологи вывели «группы риска» потенциальных должников Никто не будет спорить с тем фактом, что Россия уже несколько лет переживает настоящий бум потребительского кредитования. О массовости кредитов и кредитомании в России свидетельствуют не только неофициальные цифры, говорящие о том, что каждый третий россиянин за последние три-четыре года хоть раз побывал в долгу у банка, но и тот факт, что наша страна превысила в этом году критический уровень невозвратов потребительских кредитов. По данным московского бюро кредитных историй, каждый десятый выданный кредит не возвращается вовремя. Или не возвращается вообще. Впрочем, эксперты — даже несмотря на такую ситуацию — утверждают: рынок кредитования по-прежнему не насыщен. Спрос на кредиты превышает предложение. Что касается невозвратов, то критическим уровнем в мире считается 5-процентный порог. И хотя Центробанк России на сегодняшний день озвучивает цифру в 2,5%, некоторые экономисты все же утверждают, что количество невозвратов давно уже перевалило за 20%. В федеральных СМИ все чаще проходят сообщения о том, что тот или иной несостоятельный должник наложил на себя руки. По данным «Банка России» в апреле этого года прирост кредитов, выданных физическим лицам, составил 4,5% или 3 триллиона 333 миллиарда рублей. Аналитики уверены, что люди берут кредиты так массово, так как надеются на обесценивание средств в результате инфляции. Банки оказались, что называется, «между двух огней». С одной стороны, они заинтересованы выдать как можно большее количество потребительских кредитов; с другой — всерьез опасаются за свою финансовую ликвидность. Часть банков даже вынуждена часть своих кредитных специалистов обучать психологическим приемам отличать платежеспособных клиентов от клиентов «группы риска». - Мы имеем очередной российский парадокс, - говорит Ирина Абрамова, частнопрактикующий психолог. - Заболевания под названием «кредитомания» официально не существует, однако, кредитоманы все же есть. Кому нельзя брать кредиты? Впрочем, несмотря на официальное отсутствие заболевания в медицинских справочниках, психологи определили людей, попадающих в так называемые «группы риска», которые с большей долей вероятности взятые деньги могут не вернуть. Группа первая. Категория людей, которые не умеют рассчитывать бюджет. Беря кредит, они прикидывают, что им вроде бы денег «на жизнь» и на погашение кредита хватает. Однако, они часто не учитывают различные непредвиденные траты: кино, кафе, штрафы, вынужденные покупки. Группа вторая. Еще одна головная боль банков — инфантильные личности, которым покупка дорогого мобильника или автомобиля помогает поднять «статус». Именно в этой группе чаще всего наблюдаются «эмоциональные» покупки, как правило, дорогие, не соответствующие социальному статусу обладателя. Группа третья и она же самая «проблемная» - шопоголики. У этой группы людей - болезненная страсть к приобретательству: они набирают кредиты не ради самих денег, а ради покупок. Момент обладания вещью – это катарсис. При этом покупают они, как правило, совершенно ненужные вещи, за которые расплачиваться приходится годами. Ирина Абрамова, психолог: - Кредитоманы, как правило, неисправимые оптимисты. Это, конечно, хорошее качество, но оно может иметь и отрицательную сторону, делая человека слишком беспечным. А беспечный человек не в силах управлять ни своими чувствами и эмоциями, ни своей жизнью. Впрочем, если вы, к примеру, взяли один или два кредита, расплатились и не чувствуете угрызений совести или финансового голода, можете расслабиться – вы не кредитоман. Кредитомания становится возможной, когда человек постоянно попадает в ловушку кредита. Корни этого явления лежат в страсти к приобретательству: человек постоянно занимает не ради самих денег, а ради потенциальных покупок. Так что истинная причина кредитомании – зачастую не невыгодные условия банков, а прогрессирующий культ потребления. Ирина Абрамова, психолог: - Лично я считаю, что в нескольких случаях суицида, которые совершили несостоятельные должники, в большой степени виноваты они сами. Банкротство – это очень сильный стресс, разрушающий представление человека о самом себе. И для того, чтобы спрятаться от послания, которое выдает ему жизнь – «ты банкрот», – кредитоман скрывается в безумии. Мы знаем много примеров, когда человек, заручившись доверенностями близких друзей, по сути, обкрадывал их, становясь преступником. И всё это ради того, чтобы на короткий миг испытать ощущение собственной состоятельности и успеха. Именно эти последствия доводят некоторых людей до отчаяния, а иногда и до суицида. Светлана Муравьева Ты оптимист? Не вздумай взять кредит! |
|
|
credit Группа: Администраторы
|
Добавлено: 05-11-2009 13:26 |
|
Каков бы ни был размер кредита, на какой срок и под какой процент вы бы его ни взяли, существ ует несколько житейских законов, о которых следует помнить всем. И тем, кто только собрался взять в долг, и тем, кто уже взял. Закон 1 Какой бы кредит вам ни предлагали, всегда найдется кредит на более выгодных условиях. На заре кредитования было все просто, и расходы по кредиты выражались в годовых процентах, которые заемщик выплачивал помимо основного долга. Однако капитализм в России развивался, и «вдруг» обнаружилось, что большая часть населения не понимает, что означают годовые проценты и сколько это в абсолютном выражении. А в случае, когда кредит погашается равными долями, сумма процентов и основного долга становится сложно высчитываемой в уме. Поняв эту проблему, банки стали в своих рекламных проспектах писать, что вы заплатите всего на 10% больше за купленный в кредит товар. Такая формулировка была понятна и удобна всем покупателям товара, однако все большее количество банков стали продавать свои кредитные продукты с таким количеством различных условий, что даже специалисту было сложно сказать, какой кредитный продукт дешевле для клиента. На сегодняшний день расходы по кредиту включают в себя годовую процентную ставку и всевозможные комиссии за ведение ссудного счета, за выдачу наличных денежных средств, за расчетно-кассовое обслуживание и т.п. Очень часто эти комиссии и составляют основной доход банка. Самый очевидный показатель стоимости кредита — это сколько платится дополнительно за вещь или услугу, купленную в кредит. Складывая различные комиссии и проценты, собираемые банком по кредиту, получим общую сумму затрат, которая будет зависеть от суммы займа. Поэтому, если вы покупаете какой-то товар, например, телевизор, не поленитесь узнать, сколько будет стоить его покупка в кредит в разных банках. Благо в крупных торговых центрах Пскова оформить кредит можно на выбор в нескольких банковских представительствах. Закон 2 Просить деньги невыгодно. Выгодно, когда тебе предлагают их взять. Деньги в кредит дают тем, кто умеет убеждать в своей способности их вернуть. Надо быть честным. Ваша честность проявляется, когда вы сообщаете свои данные банку. Чем больше информации сообщите, тем больше доверия будете вызывать, тем больше ваши шансы получить кредит. Если вдруг банк уличит вас во лжи или неточности, то денег, скорее всего, вам не дадут. Убедившись в вашем желании погасить кредит, банк хочет убедиться в ваших возможностях погасить кредит. Первое, что смотрит любой банк, это ваши доходы. Ваш средний ежемесячный доход играет ключевую роль при принятии решения о выдаче кредита. Первое — у вас должны оставаться «свободные деньги», средства, которые вы не тратите на ежемесячные текущие расходы. Также важно качество вашего дохода. Людям с «белой» зарплатой банки дают кредиты более охотно, так как такой человек социально более защищен. Важна и стабильность вашего дохода, как долго работаете на текущем рабочем месте, какой у вас опыт в той отрасли, в которой вы работаете. Конечно, кроме вашего дохода банк также интересуют и другие данные. Возраст, например, играет не очень большую роль, но лучше быть старше 20 и моложе 60. Это не означает, что если вы старше 60, то вам кредит уже не дадут, но вас будут рассматривать более пристально. Добросовестность — качество, которым, по мнению банков, должны обладать все их заемщики. Банкам очень важно, чтобы вы погашали кредит вовремя, без дополнительных напоминаний. О вашей добросовестности могут говорить несколько факторов. Главный фактор — это предыдущий опыт в получении кредитов — ваша кредитная история. Интересно, что по статистике добросовестных заемщиков больше среди людей семейных. Закон 3 Чтобы брать кредиты, нужно уметь их гасить. Искусство брать кредит Вам 30, у вас есть семья, у вас «белая» зарплата вдвое больше ваших ежемесячный расходов, вы брали кредит и благополучно его погасили: вы — ИДЕАЛЬНЫЙ ЗАЕМЩИК |
|
|
credit Группа: Администраторы
|
Добавлено: 09-11-2009 21:46 |
|
Наличие определенной комбинации генов может отвечать за вашу склонность опустошать счет кредитной карты. В ходе одного исследования было установленно, что если вы несете одну или обе «низко эффективные» аллели гена МАОА (моноаминооксидаза А), то существует вероятность, что долг на вашей кредитке возрастет на 8% и 16% соответственно. Люди, похоже, обладают набором генов, которые в комбинации с внешними факторами, влияют на принятие финансовых решений. Поэтому в будущем не стоит удивляться, что когда вы обратитесь за ипотечным кредитом сроком, вас могут попросить предоставить выписки с банковского счета, справку о доходах и сдать мазок слюны для ДНК-диагностики. |
|
|
credit Группа: Администраторы
|
Добавлено: 28-03-2010 23:52 |
|
Какие же критерии использует банк, принимая решение о выдаче кредита? Оказывается, те же самые, что и мы с вами в нашей повседневной жизни: сумма кредита и репутация заемщика. Если с сумой кредита все понятно, то как же банк оценивает «репутацию» своих заявителей, ведь зачастую они находятся в разных городах? Все просто! Любой банк прежде всего досконально проверяет информацию, предоставленную заявителем в своей анкете. Для этого могут использоваться как базы данных различных государственных служб (списки террористов, недействительных паспортов и пр.), так и звонки по месту жительства и работы заявителя. Нередки случаи, когда родители сами обращаются в банк с убедительной просьбой не выдавать кредиты их непутевым детям – ведь расплачиваться за кредит, в конце концов, приходится им самим. Поэтому малейшие сомнения в достоверности предоставленных заявителем сведений или выявленная в результате такой проверки негативная информация о заявителе могут привести к отказу в выдаче кредита. Таким образом, банк выясняет репутацию заявителя среди его ближайшего окружения. Но это еще не все! Помимо этого банк обращается в бюро кредитных историй и запрашивает информацию о том, насколько пунктуально заявитель ранее соблюдал условия кредитных договоров с другими банками. |
| Страницы: 1 |
|
| Магия Денег / Публикации / Кому нельзя брать кредиты? |
|
|
|
Добавить В Мой Мир
|
|
|